Tポイント、投資に回すか？ ウエル活するか？
今回はTポイントの活用について。投資に回すのとウエル活するの、どちらがお得か考えてみます。
筆者の状況
私はSBI証券で各種投信を購入しているのですが、SBI証券には保有資産に応じてTポイントを毎月付与してくれるというサービスがあります。私の場合は毎月4000ポイントくらいもらえており、生活費の足しにしております。（実態は投信の信託手数料で差っ引かれている内の少しが戻ってきているだけなんでしょうが……）
さて、この毎月もらっているTポイントですが、コンビニや外食なんかでも利用はできますが、それだとあまりお得感はありません。折角なので少しでも増やしたいところです。
そこで取れる手段としては以下の2点が考えられます。
- 投信の買い足し
- ウエル活
1.の買い足しについてですが、SBI証券ではTポイントでも投信の購入ができるようになっています。従って、積み立て期であればこちらがベターな選択肢だと思いますが、私は退職して取り崩し期に差し掛かっています。果たして今から投資をしてどれだけお得になるか疑問です。
2.のウエル活ですが、ウエルシアというドラッグストアでは、毎月20日にTポイント1.5倍分のお買い物ができるキャンペーンが開催されています。短期的に見ればこちらの方が効率が良さそうです。
さて、といったところで実際に上記2ケースについて、どれくらいの差があるか計算をしてみます。
計算条件
今回は以下の条件で計算してみます。
- 保有資産は4000万
- 現金として別に500万
- 生活費は年間100万
- 資産の年間利回りは3%
- ケース1.では、Tポイント48,000円分を資産に積み立て
- ケース2.では、生活費のうち、48,000*1.5 = 72,000円分をTポイントで負担
計算結果と考察
結果は分かり切ってるような気もしますが、とりあえず以下に示しておきます。
今回の条件ではケース2、つまりウエル活の方がお得という結果となりました。
これも当然の話で、利回り3%で元本を1.5倍にするためには14年近く必要になるからですね。利回りをもう少し高めに見積もれば、もう少し早い時期に投資の方がお得になるでしょうが、退職後に取る選択肢ではないと思います。
取り崩し期に差し掛かっているセミリタイア実践中の方々におかれましては、「余剰資金があればとにかく投資！」という積み立て期の考え方に固執せず、ある程度柔軟にお金やポイントの使い方を模索していくのが良いかと存じます。
終わりに
さて、以上の通りウエル活した方がお得、というのは分かったのですが、引っ越しした結果として徒歩圏内にウエルシアがありません。電車で１，２駅の所にあるのですが、そこまでしてやるか……？という気持ちでいっぱいです。
